Расчет полиса КАСКО , выбор наилучшего предложения от Страховых компаний.
По КАСКО можно застраховать любые транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, автобусы, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, прицепы и полуприцепы, тракторы и другую сельскохозяйственную технику.
Имея только полис ОСАГО, вы страхуете свою ответственность, но не свой автомобиль. Если вы по своей вине попадете в ДТП, то страховая компания возместит только тот ущерб, который вы нанесли третьим лицам, но не расходы по ремонту и восстановлению вашего автомобиля. Вам нужно застраховать автомобиль по КАСКО, не рассчитывайте на удачу. Полис КАСКО поможет избежать непредвиденных расходов в случае хищения авто или причинения ему ущерба.
Как снизить стоимость полиса КАСКО?
Стоимость полиса КАСКО меньше, если:
· возраст водителя старше 30 и младше 65 лет;
· стаж вождения более 10 лет;
· автомобиль содержится на охраняемой стоянке;
· в автомобиле установлена эффективная противоугонная система;
· автомобиль не относится к категории «часто угоняемых»;
· невысокая стоимость автомобиля (страховая сумма);
· предусмотрена франшиза; (см. статью ниже)
· форма страхового возмещения: ремонт на СТОА страховой компании; (см.статью ниже)
· предусмотрена агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма; (см. статью ниже)
· оплата страховой премии единовременно;
· за прошлый период страхования у клиента не было страховых случаев.
К какому страховщику обратиться клиенту, если он застрахован по ОСАГО и КАСКО?
Если ваш клиент, застрахованный по КАСКО и ОСАГО, попал в ДТП, виновником которого является другой водитель, застрахованный по ОСАГО, то клиент может обратиться:
· в компанию, где он застрахован по ОСАГО;
· в компанию, где он застрахован по КАСКО (это наилучший вариант);
· в компанию, где застрахован по ОСАГО виновник ДТП.
О чем должен знать каждый перед покупкой КАСКО?
Как известно, страховой продукт АвтоКАСКО многогранен, вот почему перед покупкой полиса полезно уточнить у страховщика ряд принципиальных моментов относительно условий страхования.
Во-первых, это способ выплаты страхового возмещения при страховом случае. Выбор, как правило, между двумя вариантами: деньги или ремонт в автосервисе. Денежное страховое возмещение выплачивается на основании заключения оценщика, здесь существет риск занижения суммы ущерба. Страховое возмещение в форме ремонта на СТОА, на первый взгляд, является оптимальным вариантом, но на практике на дилерских СТО часто существуют очереди либо приходится долго ждать заказанный элемент на замену.
Так что нужно изначально для себя все взвесить и решить. В качестве оговорки добавим: перед владельцами кредитного авто такого выбора не стоит. Здесь предлагается страховое возмещение в форме ремонта (восстановление залога), и только при тотальном страховом случае (конструктивная гибель автомобиля или угон) фигурирует денежная выплата, да и та, в первую очередь, банку в виде погашения задолженности по автокредиту, а что останется – автовладельцу.
Во-вторых, нужно узнать, какой будет страховая сумма – агрегатной или неагрегатной. Этот термин означает страховую сумму, уменьшаемую или неуменьшаемую на размер произведенных страховых выплат. Многие страховые компании перешли на систему страхования с априори неагрегатной страховой суммой: предположим, вы застраховали свою машину на 500 000 р. (ее рыночная цена) и за год страхования у вас произошло шесть страховых случаев на 150 000 рублей каждый. Страховая компания выплатила вам 900 000 рублей в 6 приемов.
Третий момент – франшиза, т. е. скидка от стоимости страховки. Чтобы получить такую скидку, из полагающегося вам страхового возмещения при наступлении страхового случая вычтут определенную, заранее оговоренную сумму (часто в процентах). К примеру, вы застраховались по КАСКО с франшизой в 1% от страховой суммы (предположим, все те же 500 000 рублей). Наступил страховой случай на 150 000 рублей ущерба, а вы получите не 150 000, а 145 000 рублей за вычетом франшизы.
Франшиза может быть условной, безусловной и динамической. Условная франшиза предполагает, что если ущерб превышает ее значение, то выплата производится в полном размере. Безусловная подразумевает уменьшение страхового возмещения на ее величину в любом случае. Динамическая – это франшиза, увеличивающаяся в размере с каждым последующим страховым случаем: например, в первый страховой случай по этому полису КАСКО франшиза составит 0%, во второй – 1%, в третий – 2% и т. д. – у каждой страховой компании своя шкала. Выгоднее всего, конечно, брать полис КАСКО с динамической франшизой: она и скидку даст при оплате полиса, но и не будет настолько обременительной, как безусловная.
Иногда приходится делать выбор между страховым возмещением по КАСКО с учетом или без учета износа. Это означает, что размер страховой выплаты за поврежденные элементы автомобиля будет рассчитываться с учетом их износа (а это большие суммы для машин старше 5 лет) или без учета их износа (т. е. в расчет будет включена цена нового такого элемента). Конечно же, выгоднее страховаться «без учета износа», т. к. скидка за страхование «с износом» будет незначительная, а страховую выплату такой расчет уменьшит ощутимо.
И, наконец, противоугонные устройства: готовы ли вы будете дополнить имеющиеся охранные комплексы и сигнализацию на вашем авто в соответствие с требованиями страховщика (такой вопрос может стоять только перед владельцами автомобилей, попадающих в зону особого интереса угонщиков). К особо рискованным машинам страховые компании предъявляют свои требования по оснащению противоугонной защитой. Вам нужно сразу для себя решить: вы категорически отвергаете возможность дополнительной установки противоугонок или же готовы рассмотреть предложенные страховой компанией сигнализации.
Источник: 711